क्रेडिट की एक होम इक्विटी लाइन (HELOC) क्या है?

क्या आपके घर में और नकदी की जरूरत में पर्याप्त इक्विटी है? होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) सिर्फ आपके लिए हो सकती है।

क्या आप मकानमालिक हैं? क्या आपके घर में पर्याप्त इक्विटी है? क्या आपको नकदी की जरूरत है? एक होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) आपके लिए आकर्षक ब्याज दर पर पैसे उधार लेने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

एक HELOC घर रीमॉडेलिंग प्रोजेक्ट, कॉलेज के लिए भुगतान, ऋण को समेकित करने, या आपके पास पर्याप्त मात्रा में धन के लिए किसी भी अन्य आवश्यकताओं जैसी चीजों के लिए पैसे उधार लेने के कई तरीकों में से एक है। एक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने, असुरक्षित ऋण को बाहर निकालने या किसी अन्य स्रोत या सेवा प्रदाता से उपलब्ध होने वाले वित्तपोषण का उपयोग करने में एक हेलो के कुछ महत्वपूर्ण फायदे हैं।

आइए एक वास्तविक दुनिया के उदाहरण पर नज़र डालते हैं कि एक HELOC कैसे काम करता है।

हाल ही में मेरे एक दोस्त ने उसे जो कहा, उसने फैसला किया कि वह अपने घर पर एक अच्छा नवीकरण करना चाहता है। परियोजना में वास्तविक लकड़ी के फर्श के साथ-साथ पेंटिंग और अन्य संरचनात्मक संशोधनों के साथ सभी कालीनों को बदलना शामिल था। सामग्री, साथ ही साथ श्रम लागत, काफी और कुल $ 25,000 थी।

टुकड़े टुकड़े में फर्श पर विभिन्न बढ़ई उपकरण (रबर हथौड़ा, इलेक्ट्रोफ्रे, योजक कोण)

जो अपने क्रेडिट कार्ड को लोड या अधिकतम नहीं करना चाहते हैं, जो निश्चित रूप से उनके FICO स्कोर में मदद नहीं करेगा, और ब्याज खगोलीय होगा। ठेकेदार ने वित्तपोषण प्रदान करने की भी पेशकश की, लेकिन ब्याज दर बहुत अधिक थी, इसलिए यह उस तरह से नहीं था जैसे वह जाना चाहता था। जो उसके दिमाग में, दो विकल्प हैं। वह पारंपरिक ऋण के लिए अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन में जा सकता था, या उसे एक HELOC मिल सकती थी।

जो ने कई साल पहले अपना घर खरीदा था, और इसका मौजूदा बाजार मूल्य लगभग 400,000 डॉलर है। उनके बंधक पर लगभग 300,000 डॉलर का बकाया है, जिसका अर्थ है कि उनके घर में $ 100,000 की इक्विटी है। यदि वह अपने घर के रीमॉडेलिंग को वित्त देने के लिए एक HELOC स्थापित करके उस इक्विटी का लाभ उठाता है तो जो ब्याज में एक बंडल बचा सकता है।

सभी बैंकों और उधार देने वाले संस्थानों के अपने नियम और शुल्क हैं, लेकिन आम तौर पर, आप अपने गृह ऋण के मूल्य के 85 प्रतिशत के लिए एक सहायता प्राप्त कर सकते हैं जो आप पर बकाया है। इसलिए, जो के उदाहरण का उपयोग करते हुए: $ 400,000 x 85% = $ 340,000 का घरेलू मूल्य। हम मूल बंधक पर बकाया राशि को 85 प्रतिशत संख्या से घटाते हैं: $ 340,000 - $ 300,000 = $ 40,000। जो $ 40,000 की मदद के लिए अर्हता प्राप्त करने में सक्षम था।

एचओएलसी की आम तौर पर एक परिवर्तनीय ब्याज दर होती है (कुछ उधारदाता निश्चित दर भी प्रदान करते हैं) जो कि मुख्य दर से जुड़ी होती है। एक मार्जिन भी है, आम तौर पर लगभग 1 प्रतिशत, जो ऋण के पूरे जीवन के दौरान स्थिर रहता है। आपको हर महीने मूलधन और ब्याज दिखाने वाला एक बिल मिलेगा। एक ड्रॉ पीरियड होता है, जो आमतौर पर 10 साल का होता है, इस दौरान आप सहमत-सीमा तक कोई भी राशि निकाल सकते हैं। आमतौर पर 20 साल की पुनर्भुगतान अवधि होती है जो ड्रॉ की अवधि के बाद होती है। पुनर्भुगतान अवधि के दौरान, आप कोई धनराशि नहीं निकाल सकते हैं और शेष शेष राशि और ब्याज का भुगतान करना होगा।

HELOC के फायदों में से एक यह है कि आप सहमत-अप सीमा तक कोई भी राशि निकाल सकते हैं; जो के मामले में, यह सीमा $ 40,000 थी। जो ने $ 25,000 वापस लेकर अपने घर पर काम शुरू किया। जैसे-जैसे समय बीतता गया, इस परियोजना में थोड़ा विस्तार हुआ, और उन्होंने $ 8,000 लिया। जब काम पूरा हो गया, तो जो ने ब्याज और मूलधन वापस करना शुरू कर दिया। HELOC की सुंदरता यह है कि आप ड्रॉ की अवधि के दौरान क्रेडिट सीमा तक वापस ले सकते हैं और यदि आपने कुछ मूलधन वापस कर दिए हैं जो उपलब्ध कुल धन की ओर गिना जाता है। एक हेलो एक क्रेडिट कार्ड की तरह है जिसमें एक बहुत बड़ा फायदा है; क्रेडिट कार्ड की तुलना में HELOC पर ब्याज दर काफी कम है। कुछ लोग अपने अन्य उच्च ब्याज ऋण जैसे क्रेडिट कार्ड को मजबूत करने के लिए एक HELOC निकालेंगे। जब आप किसी HELOC पर 6 प्रतिशत का भुगतान कर सकते हैं तो क्रेडिट कार्ड पर 28 प्रतिशत ब्याज क्यों दें?

आम तौर पर, एक HELOC के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, एक ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर और इतिहास, आपकी मासिक आय, मासिक ऋण और रोजगार इतिहास को देखेगा। प्रक्रिया एक बंधक के लिए आवेदन करने के समान है।

मेरे द्वारा उपयोग किए गए नंबर सभी उदाहरण हैं और वर्तमान बाज़ार में आप जो भी पाएंगे, उससे भिन्न होंगे। सभी उधारदाताओं के पास उनके HELOCs के लिए अलग-अलग नियम और शर्तें हैं, और शुल्क भी अलग-अलग हो सकते हैं। यह मदद करने के लिए आसपास की दुकान बनाने के लिए समझ में आता है जो आपकी आवश्यकताओं के लिए समझ में आता है।